Mirror-Ledger – Новый уровень надежности для банковской системы

Что такое Mirror-Ledger?

Mirror-Ledger – это специальный дополнительный слой (middleware), встроенный в банковскую инфраструктуру, который дублирует все входящие, исходящие и внутренние платежные документы. По сути, это отдельный реестр операций (ledger), который формирует полную копию всех транзакций вне основного ядра (Core Banking System). Такой подход позволяет банку иметь независимый канал для аудита, аналитики и оперативного управления даже при сбоях в основной системе.

Ключевые особенности

• Полное дублирование транзакций. Mirror-Ledger перехватывает все платежные ордера – от самых мелких до критичных операций – и сохраняет их в отдельном реестре. Это позволяет в любой момент получить достоверную картину движения денежных средств.

• Неинвазивная интеграция. Слой Mirror-Ledger устанавливается между клиентским интерфейсом и основным ядром системы, не нарушая текущую логику работы банка. Существующая АБС работает без изменений, а новый слой незаметно собирает и передает данные.

• Независимость от вендора. Благодаря независимой архитектуре новый слой позволяет подключать модули от любых поставщиков или разрабатывать собственные решения. Это снижает зависимость банка от одного вендора и открывает возможности для быстрой эволюции функционала.

• Гибридная работа с основной системой. Mirror-Ledger функционирует параллельно с существующим ядром, как гибридный агрегат (аналог Toyota Prius с двумя типами приводов). В случае проблем в основной системе дублированный реестр обеспечивает непрерывность операций, а при нормальной работе данные синхронизируются в обе стороны.

• Надежный источник данных для аудита и аналитики. Полный журнал транзакций становится «чёрным ящиком», на основании которого аудиторы и внутренние контролеры могут быстро проверить достоверность проводок. Это значительно упрощает подготовку отчетности и повышает прозрачность финансовых потоков.

• Платформа для развития новых сервисов. Благодаря своей модульной архитектуре Mirror-Ledger является базой для быстрого внедрения дополнительных функций – будь то BNPL, новые формы кредитования, программы лояльности или другие инновационные сервисы. Новые модули легко «навешиваются» на зеркальный слой, а двунаправленная синхронизация гарантирует целостность данных.

Преимущества для банка

• Устойчивость и непрерывность работы. В случае сбоев в основном ядре система Mirror-Ledger способна временно взять на себя критичные функции, гарантируя бесперебойность обслуживания клиентов.

• Гибкость при модернизации. Отсутствие необходимости вмешиваться в основное ПО позволяет банку адаптировать и развивать новые сервисы без масштабных перестроек, избегая временных простоев.

• Снижение операционных рисков. Полный дублированный реестр транзакций обеспечивает высокую точность аудита и контроль за финансовыми потоками, снижая риск ошибок и мошенничества.

• Отказ от технологической привязки. Возможность подключения модулей от разных вендоров или разработки собственных решений помогает банку избежать «вендор-лок-ина» и выбирать наиболее эффективные решения.

• Экономия затрат. Использование Mirror-Ledger помогает постепенно заменить устаревшие и дорогостоящие ядра, переводя лишь 98% основных функций, а оставшиеся мелкие процессы можно интегрировать посредством новых модулей.

В совокупности эта конструкция отражает логику «цифрового двойника». Mirror направляет команды от разных участников (клиентов, внутренних пользователей, внешних сервисов) к Core Banking и в обратную сторону, при этом сохраняет транзакции, упрощает интеграцию и добавляет гибкие возможности для дальнейших улучшений без глубокого вмешательства в базовую систему банка.

Логика взаимодействия

1. Клиент (через цифровые каналы) отправляет команды/ордера в Mirror.
2. Pre-co-processing проверяет и структурирует эти команды, записывает их в co-Ledger DB и Write-Side DB.
3. Read-Side DB синхронизируется с «Write-Side», готовя данные для быстрой выборки и ответов на запросы.
4. У Mirror есть общий механизм, позволяющий:
   • Принимать команды на запись (создание, изменение транзакций) и отправлять их в Core Banking или RTGS.
   • Возвращать пользователю результат через «Answering all Queries / Responding to Commands».
   • Давать внутренним пользователям (Internal User) удобные инструменты поиска и отчётности без прямого вмешательства в ядро.
5. Core Banking System, RTGS и New External Services работают «как обычно»; Mirror выступает в роли прокси и «зеркала» всех операций, позволяя расширять функциональность без ломки основной системы.

Ключевые выгоды системы

• Минимальное влияние на Core Banking: ядро банка остаётся «как есть», а все новые сервисы подключаются к Mirror.
• Высокая надёжность и прозрачность: отдельные базы (co-Ledger, Write-Side, Read-Side) ведут исчерпывающий журнал операций и не зависят напрямую от стабильности основной системы.
• Гибкое масштабирование: можно легко добавлять новые приложения (New External Services, New extended features) и обслуживать растущие объёмы транзакций.
• Удобная работа для сотрудников банка: Internal User получает расширенную аналитику и отчётность из Read-Side DB, не нагружая ядро.
• Поддержка современных технологий: при необходимости добавляются модули, использующие NLP, LLM или иные инструменты, облегчая взаимодействие с клиентами и обработку данных.

Таким образом, система на схеме показывает, как Mirror, состоящий из нескольких баз данных (Write/Read) и сервисов по обработке команд, становится универсальным слоем интеграции и «зеркалом» для основных банковских процессов.

Заключение

Mirror-Ledger – это стратегически важное решение, позволяющее банку выйти за рамки традиционных, часто устаревших систем Core Banking System. Благодаря полной репликации транзакций, гибридной архитектуре и независимой интеграции новый слой обеспечивает непрерывность операций, повышает прозрачность и создает платформу для дальнейшей цифровой трансформации банковских услуг.

Инновационная концепция Mirror-Ledger позволяет не только защитить банк от сбоев и ошибок, но и значительно ускорить внедрение новых функциональных модулей, открывая новые возможности для роста доходов и улучшения клиентского опыта.

Proposal for a working session on mirror data warehouse and reporting (en) 000 SoftClub